Die Geldanlage Tagesgeld bietet dem Anleger eine Reihe von Vorteilen, handelt es sich hier aber um eine sichere Geldanlage?
Die Zahl der Banken und Kreditinstitute, besonders im Internet, ist sehr groß und ein Vergleich der Konditionen lohnt sich.
Tagesgeld – was ist wichtig, worauf kommt es an? Um sich einen kleinen oder größeren Wunsch zu erfüllen, ist eine Geldanlage sinnvoll. Festgeld wird über einen bestimmten Zeitraum hinweg angelegt, der Zinssatz ist festgelegt und der Kunde erhält nach Ablauf der Anlagedauer sein eingelegtes Geld plus Zinsertrag. Er kann jedoch während der gesamten Anlagedauer nicht über das Geld verfügen. Das ist beim Tagesgeld anders. Der Anleger hat jederzeit Zugriff auf das Tagesgeldkonto, kann Geld abheben oder einzahlen. Der Kunde kann das Konto jederzeit ohne die Einhaltung von Fristen kündigen. Der Zinssatz orientiert sich dabei am Marktzins und kann sich im Prinzip auch täglich ändern. Viele Banken bieten Neukunden bei einer Geldanlage Tagesgeld häufig jedoch eine Zinsgarantie für mehrere Monate.
Der Vergleich von Angeboten ist für die Tagesgeldanlage unverzichtbar. Auf den ersten Blick kann eine hohe Verzinsung täuschen, denn die Konditionen bestehen nun mal nicht nur aus dem Zinssatz, auch wenn sie für den Anleger natürlich wichtig sind. Bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos sollten Anleger auf weitere Punkte achten. Wie sieht es mit der Einlagensicherung aus? Verfügt die Bank oder das Kreditinstitut über einen Einlagensicherungsfonds, der auch Beträge, die über die gesetzliche Einlagensicherung hinausgehen, absichert? Speziell bei Banken, die ihren Hauptsitz nicht in Deutschland haben, sind Einlagenfonds oder andere Einlagensicherungen zu überprüfen, denn diese Banken unterliegen nicht dem deutschen Einlagensicherungsgesetz. Interessant sind zudem Tagesgeldangebote mit Startguthaben, deren Rendite durch die Prämie erhöht werden.
In welchem Zeitraum werden die Zinserträge gutgeschrieben, monatlich, halbjährlich, jährlich? Wird ein Mindesteinlagebetrag gefordert? Testbewertungen von Magazinen sind ebenfalls nicht außer Acht zu lassen. Eine Zinsgarantie ist eine freiwillige Angelegenheit, der Anleger sollte sich dennoch im Klaren sein, dass diese oft auf einen bestimmten Zeitraum begrenzt ist und er danach auch mit fallenden Zinsen rechnen muss.
(Autor: Yoveo – Erstveröffentlichung: Juli 2012)
Die sichere Geldanlage Tagesgeld?
Tagesgeld – die sichere Geldanlage? Diese Frage stellen sich viele Anlegerinnen und Anleger, die nach einer risikofreien Möglichkeit suchen, ihr Geld zu parken. Doch ist Tagesgeld wirklich die Antwort auf all Ihre Finanzfragen? Die kurze Antwort lautet: Es kommt darauf an. Denn während Tagesgeld in der Tat Sicherheit bietet, gibt es auch einige Punkte, die Sie beachten sollten. Dieser Artikel beleuchtet das Thema umfassend, indem er die Vorteile, Risiken und weniger bekannten Aspekte der Geldanlage in Tagesgeld untersucht.
Was genau ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist im Grunde genommen ein verzinstes Konto, das Ihnen jederzeitigen Zugang zu Ihrem Geld bietet. Sie können Ihr Kapital flexibel ein- und auszahlen, ohne lange Kündigungsfristen oder Strafen befürchten zu müssen. Anders als bei einem Festgeldkonto, bei dem Sie für eine bestimmte Zeit auf Ihr Geld verzichten, bietet das Tagesgeldkonto eine hohe Liquidität. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Geld täglich verfügbar haben – ein klarer Vorteil für alle, die flexibel bleiben möchten.
Doch diese Flexibilität hat auch ihren Preis. Denn im Vergleich zu risikoreicheren Anlageformen, wie etwa Aktien oder Fonds, fällt die Verzinsung auf Tagesgeldkonten meist eher niedrig aus. Dafür wird das Tagesgeld von der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt – ein entscheidendes Kriterium für sicherheitsorientierte Anleger.
Vor- und Nachteile im Überblick
Wie bei jeder Anlageform gilt es, die Vor- und Nachteile abzuwägen. Ein Tagesgeldkonto bietet Ihnen die Möglichkeit, risikofrei Zinsen zu erwirtschaften. Dabei bleibt Ihr Geld, wie bereits erwähnt, jederzeit verfügbar. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass die meisten Tagesgeldkonten kostenlos geführt werden. Viele Banken locken außerdem mit attraktiven Neukundenangeboten, bei denen Sie für einen begrenzten Zeitraum höhere Zinssätze erhalten.
Auf der anderen Seite ist der Zinssatz bei vielen Tagesgeldkonten variabel. Das bedeutet, dass die Bank den Zinssatz jederzeit ändern kann, meist abhängig vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die Niedrigzinsphase der letzten Jahre hat gezeigt, dass Tagesgeld in einem solchen Umfeld kaum Gewinne abwirft. Zudem sind Zinserträge bei höheren Anlagesummen oft steuerpflichtig, was die Nettorendite weiter schmälert.
Ist Tagesgeld wirklich die sichere Geldanlage?
Ob Tagesgeld die richtige Wahl für Sie ist, hängt von Ihren individuellen Anlagezielen ab. Wenn Sie eine absolut risikofreie Anlage bevorzugen und keine nennenswerten Renditen erwarten, dann kann Tagesgeld eine solide Option sein. Es eignet sich besonders gut als Zwischenparkplatz für Gelder, die Sie in absehbarer Zeit benötigen, zum Beispiel für eine größere Anschaffung oder als Notgroschen. Auch für Menschen, die generell kein Interesse an risikoreicheren Anlageformen wie Aktien oder Immobilien haben, bietet ein Tagesgeldkonto eine Möglichkeit, ihr Kapital wenigstens geringfügig zu vermehren.
Unser Tipp: Nutzen Sie Tagesgeldkonten gezielt für Gelder, die Sie kurzfristig benötigen. Setzen Sie auf Festgeld oder Fonds, wenn Sie langfristig mehr Ertrag suchen.
Es gibt jedoch auch Alternativen, die langfristig besser geeignet sein könnten, vor allem in Zeiten niedriger Zinsen. Wer eine höhere Rendite sucht, sollte möglicherweise in andere Anlageformen wie ETFs oder Aktien investieren, wobei diese natürlich auch mit einem höheren Risiko verbunden sind.
Wie sicher ist Ihr Geld wirklich?
Die Sicherheit Ihres Kapitals auf einem Tagesgeldkonto ist tatsächlich recht hoch. Grund dafür ist die gesetzliche Einlagensicherung, die in den meisten europäischen Ländern greift. In Deutschland sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt. Sollte eine Bank in finanzielle Schwierigkeiten geraten, übernimmt die Einlagensicherung die Auszahlung Ihres Geldes bis zu dieser Grenze. Manche Banken bieten zusätzlich noch eine freiwillige Einlagensicherung, die über diesen Betrag hinausgeht.
Doch es gibt auch einige Feinheiten zu beachten: Die Einlagensicherung greift pro Bank. Haben Sie also mehr als 100.000 Euro bei einer Bank angelegt, sollten Sie überlegen, ob Sie den Betrag auf mehrere Banken verteilen. Denn im Falle einer Bankenpleite könnte ein Teil Ihres Vermögens ansonsten verloren gehen.
Hier ein Erklärvideo zum Thema Tagesgeld:
Die sichere Geldanlage – Tagesgeld?
Zwar wird Tagesgeld oft als besonders sichere Geldanlage betrachtet, aber wie sicher ist es wirklich im Vergleich zu anderen Optionen? Im Grunde hängt dies von der aktuellen Zinslandschaft und der allgemeinen Finanzmarktstabilität ab. Während in Zeiten hoher Zinsen Tagesgeld eine attraktive Möglichkeit sein kann, kleinere Gewinne bei hoher Sicherheit zu erzielen, wird es in Niedrigzinsphasen häufig als unattraktiv wahrgenommen. Das heißt jedoch nicht, dass es nicht seine Daseinsberechtigung hat. In volatilen Märkten kann die Sicherheit und Liquidität des Tagesgelds ein wichtiger Anker sein.
Unser Tipp: Behalten Sie die Zinssätze regelmäßig im Auge und zögern Sie nicht, bei besseren Angeboten die Bank zu wechseln.
Welche Alternativen gibt es zum Tagesgeld?
Für Anleger, die zwar Sicherheit, aber auch etwas höhere Renditen suchen, gibt es mehrere Alternativen. Festgeldkonten bieten beispielsweise oft höhere Zinsen als Tagesgeld, allerdings müssen Sie dabei auf Flexibilität verzichten. Ihr Geld wird für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt, und frühzeitige Abhebungen sind meist nicht oder nur mit Verlusten möglich. Auch Anleihen könnten eine Überlegung wert sein. Staatsanleihen gelten als relativ sicher und bieten bei längeren Laufzeiten oft bessere Zinsen als Tagesgeldkonten.
Eine weitere Möglichkeit ist es, Teile des Ersparten in Mischfonds zu investieren. Diese Fonds streuen das Risiko über verschiedene Anlageklassen wie Aktien und Anleihen. Damit kombinieren sie die Chance auf höhere Renditen mit einem etwas geringeren Risiko, als es bei reinen Aktienfonds der Fall wäre.
Tagesgeld – die Geldanlage für sicherheitsbewusste Sparer?
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Tagesgeld für sicherheitsorientierte Anleger eine nützliche Geldanlage sein kann. Es bietet eine solide Mischung aus Flexibilität und Sicherheit, die vor allem in unsicheren Zeiten wertvoll ist. Allerdings sollten Sie sich bewusst sein, dass die Renditechancen in der Regel gering sind und durch die Inflationsrate oft noch weiter gemindert werden. Tagesgeld eignet sich daher vor allem für kurzfristige Geldanlagen oder als Teil einer diversifizierten Anlagestrategie.
Unser Tipp: Kombinieren Sie Tagesgeld mit anderen Anlageformen, um von einer höheren Rendite zu profitieren, ohne dabei die Sicherheit ganz aus den Augen zu verlieren.
In der aktuellen Niedrigzinsphase ist Tagesgeld allein jedoch oft nicht die beste Lösung, um Ihr Vermögen langfristig zu vermehren. Wenn Sie Ihre Anlagestrategie überdenken, sollten Sie sowohl Risiken als auch Chancen abwägen. (pressemeldungen.at-Redaktion – Aktualisierung: 22.09.2024)
