Für viele stellt sich die Frage, was denn der beste Weg ist, um Schulden zu minimieren. Hier geht es vor allem um das Thema Finanzsanierung und darum, einen Überblick über die Verbindlichkeiten zu bekommen.
Erfahren Sie in unserem Ratgeber, wie Sie Ihre Ausgaben senken und Ihre Einnahmen erhöhen können, um Ihre Schulden effektiv abzubauen und welche Strategie hier der beste Weg ist.
Schulden reduzieren mit professioneller Finanzsanierung
Spätestens dann, wenn nicht mehr absehbar ist, dass sich die laufenden monatlichen Verbindlichkeiten in absehbarer Zeit deutlich reduziern lassen, muss über eine professionelle Hilfe nachgedacht werden. Der Betroffene kann sich auch deswegen nicht mehr alleine helfen, weil er bei seinen Gläubigern, wie es heisst, viel Kredit verspielt hat. Er ist durch dauerhafte Zahlungsprobleme und nicht eingehaltene Zusagen unglaubwürdig geworden. Als Sanierung wird in der freien Wirtschaft die Wiederherstellung der Existenzsicherung bezeichnet. Genau das ist in dieser Situation auch im Privathaushalt notwendig.
Sanieren – nicht finanzieren
Unser Unternehmen ist auf die Finanzsanierung von privaten Haushalten spezialisiert. Andere Begriffe dafür sind Schuldenschnitt, Schuldenerlass oder Umschuldung. Wir übernehmen die Arbeit für Sie und ordnen im wahrsten Sinne des Wortes Ihre Finanzen. Dazu ist keine weitere Darlehensaufnahme notwendig. Ihre Verbindlichkeiten werden durch uns und unsere Verbindungen zu Kreditinstituten zusammengefasst, sozusagen gebündelt. Um sie nach Ihren Möglichkeiten finanzierbar zu machen, verhandeln wir mit jedem einzelnen Gläubiger mit dem Ziel einer für beide Seiten zumutbaren Kombination aus Teilerlass der Verbindlichkeit einerseits und langfristiger Ratenzahlung andererseits. Im Ergebnis haben Sie erfahrungsgemäss eine geringere Monatsbelastung für weniger Verbindlichkeiten. Wir sanieren Ihre Finanzen, ohne dass dazu eine Finanzierung notwendig wird. Sie profitieren von dem letztendlichen Ergebnis und haben anschliessend mehr Geld als bisher zur freien Verfügung.
Unsere Arbeit – schnell, profitabel, diskret
Für Sie bringt unsere Tätigkeit mehrere Vorteile mit sich. Im Gegensatz zur Finanzierung arbeiten wir bei der Finanzsanierung ohne die übliche Bonitätsprüfung. Auf Datenabfragen bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa in Deutschland, dem KSV in Österreich oder der ZEK in der Schweiz wird bewusst verzichtet. Diskretion zu jeder Seite hin ist unser oberstes Gebot, und bei uns sind aufgrund der straffen Geschäftsstruktur die Entscheidungswege denkbar kurz. Alles geht zügig vonstatten. Von Ihrem Onlineantrag bis zu einer Entscheidung vergehen buchstäblich Stunden, höchstens ein Tag. Wenden Sie sich vertrauensvoll an uns, wenn Sie Ihre Finanzen regeln möchten.
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www.privat-direkt.ch
(Autor: Zitronenfalter – Erstveröffentlichung: 02.12.2015)
Der beste Weg, Schulden zu minimieren
Schulden können für viele Menschen eine belastende Situation sein, die das tägliche Leben stark beeinflussen kann. Ob es sich um Kredite, Ratenzahlungen oder Überziehungskredite handelt – ein ständiges Minus auf dem Konto führt nicht nur zu finanziellen Problemen, sondern kann auch die psychische Gesundheit belasten. Doch es gibt Wege, um Schritt für Schritt aus der Schuldenfalle herauszukommen und langfristig ein schuldenfreies Leben zu führen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre Schulden effektiv abbauen und Ihre Finanzen wieder in Ordnung bringen können.
Überblick über Ihre Verbindlichkeiten gewinnen
Der erste und wichtigste Schritt ist es, einen genauen Überblick über Ihre derzeitigen Verbindlichkeiten zu bekommen. Oft verlieren Menschen den Überblick, wenn sich im Laufe der Zeit verschiedene Kredite und Raten angehäuft haben. Machen Sie daher eine Bestandsaufnahme aller offenen Posten:
- Notieren Sie sich, wem Sie wie viel Geld schulden
- Erfassen Sie die genauen Summen und monatlichen Raten
- Überprüfen Sie, ob Sie noch Rücklagen haben
Diesen Überblick können Sie am besten in einem Haushaltsbuch festhalten. Dort tragen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben ein, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten. So sehen Sie auf einen Blick, wo Einsparpotenzial besteht.
Unser Tipp: Führen Sie ein Haushaltsbuch, um den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. So können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben genau erfassen und gezielt Einsparungen vornehmen.
Unterscheidung zwischen guten und schlechten Schulden
Nicht alle Schulden sind per se schlecht. Grundsätzlich lassen sich Schulden in zwei Kategorien einteilen:
Gute Schulden: Diese bieten langfristig einen Mehrwert, etwa wenn Sie in Ihre Ausbildung oder den Kauf einer Immobilie investieren. Die Kosten für Zinsen und Tilgung werden durch den Wertzuwachs oder zusätzliche Einnahmen (z.B. Mieteinnahmen) mehr als aufgewogen.
Schlechte Schulden: Darunter fallen Kredite für reine Konsumgüter wie Möbel, Elektronik oder Autos. Diese Anschaffungen verlieren schnell an Wert, sodass Sie am Ende mehr bezahlen, als das Produkt noch wert ist.
Überlegen Sie also genau, ob eine Anschaffung wirklich notwendig ist, bevor Sie dafür Schulden aufnehmen. Investieren Sie stattdessen lieber in Dinge, die Ihnen langfristig einen Mehrwert bringen.
Strategie zum Schuldenabbau entwickeln
Wenn Sie einen Überblick über Ihre Verbindlichkeiten haben, ist der nächste Schritt, eine geeignete Strategie zum Schuldenabbau zu entwickeln. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten:
Die teuersten Schulden zuerst begleichen
Rein mathematisch betrachtet ist es sinnvoll, zunächst die Kredite mit den höchsten Zinssätzen abzubezahlen. Denn je größer die Zinsbelastung, desto mehr Geld können Sie einsparen, sobald diese Schuld getilgt ist.
Die kleinsten Schulden zuerst begleichen
Andere Menschen finden es motivierender, wenn sie zuerst die kleineren Posten loswerden. So reduziert sich die Zahl der Gläubiger schnell, was den psychischen Druck mindert. Und wenn Sie erstmal in Fahrt gekommen sind, fällt es Ihnen leichter, auch die größeren Schulden abzubauen.
Schulden bündeln
Eine weitere Option ist es, verschiedene Kredite und Raten zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Oft können Sie so von günstigeren Zinssätzen profitieren.
Unser Tipp: Überlegen Sie genau, welche Strategie für Sie am besten geeignet ist. Ob Sie die teuersten, die kleinsten oder gebündelte Schulden zuerst begleichen – jeder Weg kann Ihnen helfen, Schritt für Schritt aus der Schuldenfalle herauszukommen.
Ausgaben reduzieren und Einnahmen erhöhen
Um Ihre Schulden abzubauen, müssen Sie entweder Ihre Ausgaben senken oder Ihre Einnahmen erhöhen. Beides kann Ihnen dabei helfen, mehr Geld für die Tilgung Ihrer Verbindlichkeiten zur Verfügung zu haben.
Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
Gehen Sie Ihre monatlichen Ausgaben kritisch durch und überlegen Sie, wo Sie sparen können. Viele Kosten sind reine Gewohnheit und lassen sich durchaus reduzieren, ohne dass Sie auf etwas Wichtiges verzichten müssen. Denken Sie zum Beispiel über folgende Einsparmöglichkeiten nach:
- Kündigen Sie unnötige Abos und Mitgliedschaften
- Wechseln Sie zu günstigeren Strom- und Mobilfunktarifen
- Reduzieren Sie Ihre Mobilität, indem Sie öfter zu Fuß, mit dem Fahrrad oder dem ÖPNV fahren
- Achten Sie beim Einkaufen stärker auf Sonderangebote und Eigenmarken
Erhöhen Sie Ihre Einnahmen
Neben dem Sparen können Sie auch versuchen, Ihr monatliches Einkommen zu steigern. Mögliche Optionen sind:
- Aufstocken der Arbeitszeit, sofern Ihr Arbeitgeber das erlaubt
- Suchen Sie sich einen Nebenjob
- Verkaufen Sie nicht mehr benötigte Gegenstände
- Überlegen Sie, ob ein Jobwechsel mit höherem Gehalt infrage kommt
Unser Tipp: Analysieren Sie Ihre Ausgaben genau und identifizieren Sie Einsparpotenziale. Gleichzeitig können Sie auch versuchen, Ihr Einkommen zu erhöhen – sei es durch Mehrarbeit, einen Nebenjob oder den Verkauf von Dingen, die Sie nicht mehr benötigen.
Professionelle Hilfe in Anspruch nehmen
Nicht jeder schafft es alleine, seine Schulden abzubauen. Scheuen Sie sich daher nicht, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen. Gemeinnützige Schuldnerberatungen unterstützen Sie kostenlos dabei, einen Schuldenbereinigungsplan zu erstellen und mit Ihren Gläubigern zu verhandeln.
In manchen Fällen kann sogar ein teilweiser oder vollständiger Schuldenerlass erreicht werden. Wenn alle anderen Optionen ausgeschöpft sind, bleibt noch der Weg der Privatinsolvenz. Dabei werden Ihre Restschulden nach einer Wohlverhaltensphase von in der Regel drei Jahren erlassen.
Unser Tipp: Zögern Sie nicht, sich Hilfe von Experten zu holen, wenn Sie mit dem Schuldenabbau alleine nicht weiterkommen. Gemeinnützige Schuldnerberatungen unterstützen Sie kostenlos dabei, eine Lösung für Ihre finanzielle Situation zu finden.
Rücklagen aufbauen und Schulden in Zukunft vermeiden
Nachdem Sie Ihre Schulden abgebaut haben, ist es wichtig, dass Sie Rücklagen aufbauen. So sind Sie für unvorhergesehene Ausgaben gewappnet und vermeiden es, in Zukunft erneut Schulden aufnehmen zu müssen.
Legen Sie einen Teil Ihres Einkommens regelmäßig zur Seite – am besten in Form eines Sparplans. So wächst Ihr Vermögen stetig an und Sie können auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen, wenn einmal unerwartete Kosten anfallen.
Darüber hinaus ist es wichtig, in Zukunft Schulden nur dann aufzunehmen, wenn es sich um „gute Schulden“ handelt – also um Investitionen, die Ihnen langfristig einen Mehrwert bringen. Vermeiden Sie es, Geld für Konsumgüter zu leihen, die schnell an Wert verlieren. (Aktualisierung: 08.08.2024 – Foto: AI Generated)
